Es gibt viele Gründe, warum sich Ihre monatliche Zahlung ändern kann. Ihre monatliche Zahlung umfasst Ihre Hypothekenzahlung, die sich aus Kapital und Zinsen sowie Grundsteuer und Wohngebäudeversicherung zusammensetzt. Ihre Hypothekenzahlung wird wahrscheinlich gleich bleiben, aber Ihre monatlichen Zahlungen können variieren. Im Folgenden gehen wir auf die Faktoren ein, die Steuern und Versicherung beeinflussen, und erklären, wie sich diese Faktoren auf Ihre monatliche Zahlung auswirken können.
Wenn Sie eine Vorabgenehmigung für eine Hypothek beantragen, schätzen Sie und Ihr Kreditgeber Ihre monatliche Zahlung, einschließlich Kapital und Zinsen, sowie die geschätzte monatliche Treuhandzahlung (für Grundsteuer und Hausratversicherung) auf der Grundlage eines typischen Hauses in der Gegend, in der Sie kaufen möchten.
Sie sollten auch bedenken, dass diese Schätzung nur eine Schätzung ist. Sie könnte zum Teil darauf beruhen, wie viel der Vorbesitzer an Steuern und Versicherungen gezahlt hat oder wie hoch die Steuern in der Gegend normalerweise sind. Der tatsächliche Steuerbetrag steht erst fest, wenn Sie sich für das gewünschte Haus entschieden haben, und die Versicherung wird erst berechnet, wenn Sie sich für ein Unternehmen und die für Sie geeignete Police entschieden haben.
Und so frustrierend es auch ist: Selbst wenn Sie sich für ein Haus entschieden haben, kann sich Ihre monatliche Zahlung vor dem Abschluss noch ändern. Hier der Grund dafür:
Grundsteuern
Die Grundsteuer richtet sich nach dem geschätzten Wert des Hauses. Dabei spielen mehrere Faktoren eine Rolle, insbesondere der Wert vergleichbarer Immobilien in der Gegend und der Zustand des Hauses. Je höher der geschätzte Wert des Hauses ist, desto höher sind auch die Steuern. Das bedeutet, dass die Steuern bei Renovierungsarbeiten steigen. Und wenn es der Wirtschaft gut geht, steigen die Immobilienwerte und damit auch die Grundsteuer. Wenn die Wirtschaft nicht so gut läuft, können die Grundsteuern sinken, da die Immobilienwerte sinken.
Auch der Standort des Hauses hat Einfluss auf den Steuersatz. Da die Steuern zur Finanzierung von Schulbezirken, Infrastruktur und öffentlichen Dienstleistungen beitragen, basieren die Grundsteuern teilweise darauf, wie viele Einnahmen zur Finanzierung dieser Dienstleistungen in einem bestimmten Gebiet erforderlich sind. Wenn Städte und Landkreise zusätzliche Mittel benötigen, können sich Ihre Steuern erhöhen.
Selbst wenn Sie den genauen Betrag kennen, den der Verkäufer eines bestimmten Hauses an Steuern zahlt, zahlen Sie möglicherweise nicht denselben Betrag. Die Steuern können variieren, je nachdem, wie Sie die Immobilie zu nutzen gedenken. Durch die Befreiung von der Grundsteuer kann ein Teil Ihrer Steuern ermäßigt werden, aber diese Steuerbefreiung ist nur für Erstwohnsitze vorgesehen. Wenn Sie eine Zweitimmobilie kaufen, um sie als Ferienhaus oder zur Vermietung zu nutzen, haben Sie keinen Anspruch auf diese Ermäßigung, wodurch sich Ihre Steuern und Ihre monatliche Gesamtzahlung ändern.
Hausbesitzer-Versicherung
Die Kreditgeber schätzen auch die Kosten für die Wohngebäudeversicherung auf der Grundlage der Postleitzahl und vergleichbarer Häuser in der Gegend. Die ursprüngliche Schätzung kann jedoch ungenau sein, da die Versicherungstarife stark vom Anbieter und der gewählten Selbstbeteiligung abhängen. Ihre Versicherungsprämie ändert sich, sobald Sie sich für eine bestimmte Police entschieden haben. Sie entscheiden, wie viel Versicherungsschutz Sie wünschen, welchen Selbstbehalt Sie zahlen möchten und ob Sie die Wohngebäudeversicherung mit anderen Versicherungen (z. B. einer Kfz-Versicherung) kombinieren möchten. Da Sie sich für verschiedene Versicherungspolicen entscheiden und Rabatte erhalten können, wenn Sie mehrere Policen miteinander kombinieren, kann Ihre Zahlung von dem Betrag abweichen, den Ihr Kreditgeber für Sie veranschlagt hat.
Herauszufinden, wie sich all diese Faktoren auf Ihre monatliche Zahlung auswirken, kann verwirrend und manchmal frustrierend sein, aber wenn Sie verstehen, warum sich Ihre Zahlung ändert, kann der Prozess viel reibungsloser verlaufen.
Die Quintessenz
Es ist wichtig, dass Sie den Prozess des Hauskaufs mit offenen Augen für die verschiedenen Faktoren angehen, die Ihre Hypothekenzahlung beeinflussen können. Sie sollten sich darüber im Klaren sein, was Sie sich wirklich leisten können, und sich vergewissern, dass zusätzliche Kosten nicht zu einer Überschreitung dieser Zahl führen. Um die zu erwartenden Kosten besser einschätzen zu können, sollten Sie sich eine Vorabgenehmigung einholen. Dann können Sie die Wohnungssuche mit Zuversicht angehen!