Sollte ich ein Haus kaufen, wenn die Inflation steigt?

Solange die Inflation weiter ansteigt, werden Ihre Ersparnisse Ihnen heute mehr Kaufkraft verschaffen als in der Zukunft. Selbst wenn die Inflation und die Immobilienpreise jetzt hoch erscheinen, sind Sie beim Kauf eines Hauses heute besser dran als morgen, solange die Inflation die Immobilienpreise weiter steigen lässt.

Aber bedeutet das, dass eine Zeit steigender Inflation immer ein schlechter Zeitpunkt ist, um ein Haus zu kaufen und eine monatliche Hypothekenzahlung zu übernehmen?

Nicht unbedingt.

Niemand weiß, wann die Inflation wieder abflauen wird. Wenn Sie mit dem Kauf warten, könnte die Inflation noch weiter ansteigen und die Immobilienpreise und Hypothekenzinsen mit sich ziehen. Sie könnten feststellen, dass Ihr Zögern, in den Wohnungsmarkt einzusteigen, nur bedeutet, dass Ihr Traumhaus jetzt noch teurer ist.

Gleichzeitig sollten Sie Ihre Entscheidung, ein Haus zu kaufen, nicht allein von den wirtschaftlichen Bedingungen wie der Inflation abhängig machen. Sie wollen kaufen, wenn der richtige Zeitpunkt gekommen ist, unabhängig davon, wie sich die Wirtschaft entwickelt.

Vielleicht wächst Ihre Familie und Sie brauchen ein größeres Haus. Vielleicht haben Sie einen Job in einer neuen Stadt gefunden. Oder vielleicht sind Ihre älteren Kinder ausgezogen und haben Ihnen ein zu großes Haus hinterlassen. Diese Veränderungen im Leben sind wichtigere Faktoren, wenn es darum geht, den richtigen Zeitpunkt für den Kauf eines Hauses zu bestimmen.

Was geschieht mit dem Wohnungsmarkt während der Inflation?

Eine steigende Inflation muss nicht zwangsläufig einen Anstieg der Immobilienpreise zur Folge haben. Das ist aber oft der Fall. Und die Maßnahmen, die die US-Notenbank zur Bekämpfung der Inflation ergreift, verteuern in der Regel die Aufnahme von Hypothekendarlehen.

Wenn die Inflation zu hoch wird, hebt die US-Notenbank häufig ihren Leitzins an, um sie zu bremsen. Die Hypothekenzinsen sind nicht direkt an den Zinssatz der Fed gebunden. Aber wenn die Fed ihren Satz anhebt, folgen die Hypothekenzinsen in der Regel.

Wenn die Hypothekenzinsen steigen, werden die Hypotheken teurer. Nehmen wir an, Sie nehmen ein 30-jähriges Darlehen mit festem Zinssatz für 325.000 $ auf. Bei einem Zinssatz von 4,5 % würde sich Ihre monatliche Hypothekenzahlung ohne Steuern und Versicherungen auf 1.646,73 $ belaufen. Würden Sie jedoch dasselbe Darlehen zu einem Zinssatz von 5,5 % aufnehmen, würde sich Ihre monatliche Zahlung, wiederum ohne Versicherung und Steuern, auf 1.845,31 $ belaufen.

Gleichzeitig steigen die Immobilienpreise mit zunehmender Inflation. Die National Association of REALTORS® berichtete, dass der Medianpreis für bestehende Häuser im Juli 2022 bei 403.800 $ lag, 10,8 % höher als im Juli 2021.

Hauskäufer stehen also vor einer doppelten Herausforderung, wenn die Inflation ansteigt: Sowohl die Verkaufspreise von Häusern als auch die mit Hypotheken verbundenen Zinssätze steigen und machen den Kauf eines Hauses teurer.

Wie wirkt sich die Inflation auf den Kauf eines Hauses aus?

Wenn Sie in einer Zeit steigender Inflation ein Haus kaufen, müssen Sie mit höheren Ausgaben rechnen. Die Inflation führt in der Regel dazu, dass alles, was mit dem Kauf eines Hauses zu tun hat, teurer wird.

Da sind zunächst einmal die Immobilienpreise. Sie steigen in der Regel in Zeiten steigender Inflation. Das bedeutet aber auch, dass Sie mehr Geld für eine Anzahlung aufbringen müssen. Nehmen wir an, Sie möchten 10 % für Ihr Haus anzahlen. Wenn Ihr Haus 300.000 Dollar kostet, sind das 30.000 Dollar. Wenn aber der Preis desselben Hauses aufgrund der Inflation auf 320.000 $ steigt, müssen Sie 32.000 $ für dieselbe 10%ige Anzahlung aufbringen.

Hinzu kommen die Abschlusskosten, d. h. die Gebühren, die Ihr Kreditgeber und Drittanbieter für den Abschluss Ihres Hypothekendarlehens berechnen. Diese variieren, aber Sie können mit 2 % bis 6 % für Abschlusskosten rechnen. Auch hier gilt: Wenn Ihre Hypothek höher ist, kosten Sie diese 2 % – 6 % mehr Geld.